Если вы хотите купить новую машину, или подняться на Эверест, или отправиться в путешествие на яхте, есть только один верный способ как не достичь этого. Если у вас нет конкретного плана. Не стоит рассчитывать только на удачу или финансового ангела-хранителя, который поможет вам справиться.
Для достижения результата обязательно требуется планирование. Вы можете заняться им самостоятельно или обратиться за помощью к сертифицированному консультанту. Что бы вы ни выбрали, вам нужна РАЗУМНАЯ (конкретная, измеримая, достижимая, актуальная и своевременная) стратегия.
Что такое финансовые цели?
Помните поговорку: “Я просто жду, когда придет мой корабль”? Финансовые цели подобны маленьким кораблям. Это целевые показатели сбережений, инвестиций или расходов, которых вы надеетесь достичь за определенное время.
Например, старшеклассники не слишком беспокоятся о достаточном пенсионном доходе. У них есть краткосрочные цели, например, заработать достаточно денег, чтобы купить пару кроссовок Air Jordan или подержанный автомобиль.
У человека, который уже обзавелся семьей более долгосрочные цели, такие как покупка дома или накопление денег на обучение своих детей в ВУЗе.
Типы финансовых целей
Постановка конкретной цели во многом зависит от того, когда вам нужно воспользоваться ее преимуществами. Эти временные рамки довольно просты.
- Краткосрочные цели. Они могут быть достигнуты в течение года и предназначены для относительно небольших задач, таких как покупка компьютера или телевизора, оплата отпуска или создание резервного фонда.
- Среднесрочные цели. Их достижения можно добиться в краткосрочной перспективе, но часто на это уходит срок накопления до пяти лет. Примерами могут служить погашение кредитов, кредитных карт или займов и накопление средств для первоначального взноса за дом.
- Долгосрочные цели. На них уходит гораздо больше времени, чем пять лет. Это такие вещи, как погашение ипотеки, потребительских ссуд и составление пенсионного плана.
Примеры финансовых целей
1. Составьте бюджет
Вы можете ставить самые высокие цели из возможных, но в таком случае это бессмысленно, если не основано на реальности. Перечисление ваших расходов и доходов дает вам четкое представление о том, с чем вам предстоит работать. Попробуйте составить бюджет финансов и разработать разумный план, как накопить денег. Если не получается сделать это самостоятельно можно обратиться к кредитному консультанту, он может показать вам, как это сделать.
2. Погасите задолженность по кредитной карте
Кредитные карты для финансового благополучия — то же, что айсберги для «Титаника». Даже небольшие процентные ставки в зависимости от суммы задолженности могут обойтись в несколько тысяч или даже сотен тысяч рублей в год. План по рефинансированию (консолидации) долга часто обеспечивает выход из ситуации с задолженностью по кредитной карте. Банковский консультант может объяснить, как работает такой план, и помочь вам решить, подходит ли он вам.
3. Создайте резервный фонд
Финансовый кризис или такие катастрофы как потеря работы, большие затраты связанные с медицинскими расходами, могут подстерегать нас в любой момент жизни. Вам нужно достаточно денег в чрезвычайном фонде, чтобы покрыть шесть месяцев ваших обычных расходов на проживание, таких как жилье, питание и транспорт.
4. Откладывайте на пенсию
Вы хотите прожить свои золотые годы в комфорте, а не в бедности. Это означает, что вам нужно подсчитать, сколько вам понадобится, и ежемесячно откладывать наличные для увеличения инвестиционного портфеля и достижения вашей задачи. Это не так захватывающе, как покупка новой машины сейчас, но это лучше, чем оказаться в ситуации когда из того, что можно съесть осталось только банка холодной фасоли в 85 лет.
5. Откладывайте на образование
В 2023 году обучение в ВУЗах России стоит в среднем 175 167 рублей в год. Это не относится к элитным университетам, таким как МГИМО, где стоимость учебы выйдет около 700 тысяч за год. Это дорого, но зачастую оно того стоит, если вы получите диплом и хорошую работу в дальнейшем. Выпускники, получившие высшее образование, обычно зарабатывают на 66% больше, чем люди, имеющие только аттестаты средней школы.
6. Откладывайте на первоначальный взнос за дом
Рынок недвижимости колеблется, но владение квартирой или домом почти всегда является хорошей долгосрочной инвестицией. Требования к первоначальному взносу варьируются, но 20% от общей стоимости — это хорошая цель, которая избавит вас от необходимости оплачивать снимать жилье долгие годы.
7. Улучшите свой кредитный рейтинг
Будь то покупка дома, автомобиля или чего-либо другого, требующего кредита, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем меньше вам придется платить процентов. Хороший кредитный рейтинг может сэкономить вам тысячи на крупной покупке. Если вы впервые обратились в банк за кредитом и запросили сразу большую сумму отношение банка к вам будет настороженное.
8. Начните бизнес
Открытие бизнеса — это трудное, но в конечном счете приносящее удовлетворение начинание. Кто не хочет быть боссом? Вам нужно будет составить бизнес-план, найти начальный капитал и придерживаться ежемесячного бюджета. Открытие бизнеса предназначено для того, чтобы зарабатывать деньги, а не зарабатывать собственным трудом.
9. Сделайте что-нибудь хорошее для себя
Давайте посмотрим правде в глаза, о большинстве задач неинтересно говорить. Хорошо иметь ту, которая кажется наградой, например, купить лодку, 80-дюймовый телевизор или отправиться в круиз. Стремление к чему-то увлекательному также усиливает усердие и самодисциплину, необходимые для того, чтобы прийти к финалу.
Как ставить финансовые цели
Независимо от того, делаете ли вы это сами или полагаетесь на профессиональную помощь, вот 6 шагов, которые следует пройти:
- Выясните, что для вас важно. Рассмотрите все, от практичного и неотложного до фантастического и самого несбыточного.
- Определите, чего можно достичь быстро, что займет немного времени, а что будет долгосрочным проектом.
- Применяйте разумную стратегию. Это означает «Конкретный, измеримый, достижимый, актуальный и своевременный».
- Составьте реалистичный бюджет. Четко определите, что входит и что выходит, а затем используйте это для получения результатов. Используйте свой бюджет, чтобы устранить ненужные финансовые утечки.
- Будем надеяться, что в вашем жестком, реалистичном и непроницаемом бюджете останется хотя бы какой-то остаток. Какова бы ни была эта сумма, автоматически переведите ее на отдельный счет, предназначенный для решения первых двух задач из вашего списка приоритетов.
- Следите за своим прогрессом. Убедитесь, что вы достигаете своих контрольных показателей. Если это не так, сделайте паузу и оцените, что идет не так.
Как достичь своих финансовых целей
Составьте план, в котором ваши цели будут расставлены по приоритетам. Изучив их, вы обнаружите, что некоторые из них обширные и далеко идущие, а другие более узкие. Это позволяет разделить их на одну из трех категорий.
- Чтобы достичь краткосрочных целей обычно выделяют менее одного года. Примерами могут служить отпуск, покупка нового холодильника или погашение определенного долга.
- Среднесрочные финансовые цели не могут быть достигнуты сразу, но на их достижение не должно уйти слишком много лет. Примерами могут служить покупка автомобиля, получение ученой степени, сертификата или погашение долгов по кредитной карте.
- Долгосрочные цели (более пяти лет) могут занять несколько лет и, как следствие, потребовать более длительных обязательств и часто большего количества денег. Примерами могут служить покупка или погашение долга за дом, сбережения на обучение ребенка или безбедный выход на пенсию.
Этот процесс включает в себя принятие решения о том, каких результатов вы намерены достичь, оценку того, сколько денег и ресурсов потребуется, и планирование того, сколько времени, по вашим ожиданиям, потребуется.
Разработайте Диаграмму Целей
Разработка диаграммы — хороший способ начать этот процесс. Вот пять шагов, которым вы должны следовать, чтобы настроить свою диаграмму:
- Запишите одну личную финансовую цель. Она должна быть конкретной, измеримой, ориентированной на конкретные действия, реалистичной и иметь временные рамки
- Решите, является ли ваша цель краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной, и составьте график достижения этой цели. Это может измениться в любое время в зависимости от вашей ситуации.
- Определите, сколько денег вам нужно для достижения вашей цели, и разделите эту сумму на месяц или год.
- Подумайте обо всех способах, которыми вы можете достичь этой цели. Включая экономию, сокращение расходов, дополнительный заработок или поиск дополнительных ресурсов.
- Решите, какая комбинация способствует приближению к вашей цели. Какие являются наилучшими, и запишите их.
Все это может показаться пугающим, поэтому лучше всего ставить постепенные цели.
Расставляйте приоритеты, а затем достигайте. После достижения некоторых из более простых мечтаний вы обретаете уверенность в принятии решений. Это должно мотивировать вас на достижение более сложных целей, требующих больше времени и дисциплины.
Почему нужно ставить финансовые цели?
Без целей ваш путь к финансовой безопасности, скорее всего, будет запутанным.
Соответственно, существуют золотые правила. Однако правила не железные, потому что процесс предполагает некоторые отклонения.
Экономика зачастую может представлять свое развитие похожим на американские горки. Самые умные, лучше всех подготовленные люди делают наилучшие предположения из возможных.
Советы и ресурсы по постановке целей
Приложения для отслеживания целей
Это мобильные приложения, которые помогут вам быть в курсе событий. Среди них:
- Streaks
- Strides
- Way of Life
- TickTick
- Coach.me
Первые 2 доступны только владельцам iOS, остальные подойдут также и любителям Android.
Стандартная техника постановки целей
Если вы не фанат техники, вам могут помочь старомодные методы. Повесьте на дверцу холодильника свою фотографию на пляже или в каком-нибудь другом приятном месте и представьте, что такова ваша жизнь на пенсии, если вы достигнете своей цели.
Если вы впадаете в уныние или нуждаетесь в дополнительной практической помощи, есть другой вариант.
Получите помощь в постановке финансовых целей
Старшекласснику, который хочет новую пару кроссовок, не нужен финансовый консультант. Выяснить, как заплатить за дом или досрочно выйти на пенсию, очевидно, сложнее. Вы можете сделать это самостоятельно, хотя многие уже получили помощь. Например на Яндекс.Услугах, других сайтах и консультационных службах.
Они могут выступать в роли ваших ангелов-хранителей, консультируя вас по программам облегчения долгового бремени и другим стратегиям составления бюджета и сбережения средств.
Заключение
Обращаетесь ли вы за помощью или действуете в одиночку, помните одну вещь. Если вы хотите, чтобы ваш корабль прибыл, он должен знать, куда он направляется.
