Куда выгодно вложить деньги: советы бывалого инвестора

В прошлом году инфляция выросла более, чем на 6%. Такой процент потеряли те, кто не вкладывал, а просто хранил сбережения дома. Не хотите нести убытки — изучите статью ниже, чтобы деньги работали на вас. Вариантов множество: открыть депозит, приобрести недвижимость, начать дело по франшизе, купить долю в компании. Рассмотрим все виды инвестирования и сравним их потенциалы.

Куда вложить деньги с государственной гарантией

Самый консервативный и простой метод пассивного дохода — хранить капитал в банке на вкладе с процентами. Но у него есть нюансы и тонкости.

Открыть банковский депозит

Банковские депозиты представляют собой размещение средств на счете за определенный установленный доход в виде процентной ставки. Главными особенностями вклада являются возвратность инвестиций клиенту, выплата процентов, а также действие соглашения на протяжении оговоренного в договоре конкретного срока.

Ранее с дохода по банковским вкладам необходимо было выплачивать подоходный налог только в случае превышения ставки определенной величины (ключевой ставки Центробанка + 5%). Однако с 2021 года налог стал обязательным для всех инвесторов, и теперь составляет 13%.

Депозит представляет собой один из самых проверенных видов сбережения, но у него есть и значительный недостаток: полное отсутствие защиты от инфляции и девальвации. При резком скачке цен, к примеру, в 2 раза, депозит сильно потеряет ценность (примерно также — в 2 раза).

При сумме вклада свыше 1,4 млн рублей нужно распределять средства по нескольким банкам. При банкротстве финансовой организации агентство по страхованию вкладов выплачивает вкладчику не более этой суммы.

Накопительный счет в банке под проценты

Счет отличается от денежного депозита сроками размещения и условиями, по которым начисляются проценты каждый день. При этом он позволит получить больше возможностей для управления личными сбережениями: можно вносить любые суммы, получая примерно такой же доход, как и в случае с депозитом (если нет снятий).

Основные особенности счета:

• нет ограничений по сумме и срокам;
• плавающая ставка;
• снятие в любое время без потери основного полученного дохода;
• начисление процентов на минимальный остаток текущего месяца.

Чтобы получить максимальный доход, нельзя снимать средства со счета досрочно. Также нужно иметь в виду, что остаток, на который начисляется процент, становится меньше с каждым снятием.

Купить валюту

Средства на счет можно положить и в иностранной валюте: евро, долларах, франках и т.д. Такой способ инвестирования не различается с остальными вкладами. Инвестор по завершении срока получает обратно инвестированные средства в аналогичной валюте, только с процентами.

Порог входа — от 1 тысячи рублей. Доходность зависит от %-ой банковской ставки. Обычно она составляет от 5 до 7% годовых. Рекомендуется делать вклады в различных валютах.

Самый выгодный накопительный счет на 2022-2023 год

Рассмотрим наиболее интересные предложения по открытию накопительных счетов в банках, существующие на данный момент в России.

«Альфа-счет» от Альфа-Банка

По условиям счета вкладчик получает до 8% годовых с первого месяца пользования картой с помощью совершения покупок.

В любое время есть возможность снятия и пополнения. Выплата по процентам осуществляется каждый месяц на остаток средств. Минимальная сумма на счету — 1 рубль. Нет ограничений на переводы с других банковских счетов и карт.

«Акцент на процент» от Промсвязьбанка

Условия счета предоставляют возможность свободно вносить и снимать денежные средства без ограничений. Чем больше остаток по счету и сумма покупок по картам, тем выше доход получит вкладчик.

Базовая ставка — 6,5%, сумма — до 700 тысяч рублей.

Мультикарта с функцией «Сбережение» от ВТБ

Основное отличие: в течение первого года использования карты проценты на остаток различны каждый месяц. Первый месяц — 10% годовых дохода, второй — 4% годовых, с третьего по пятый — 5%, с шестого по одиннадцатый — 6%, с двенадцатого и все остальные — 8,5%.

Есть возможность получить повышенный процент и дополнительную прибыль. Они зависят от суммы, которая была потрачена с карты в последний месяц пользования. При сумме покупок по карте 5-15 тысяч рублей на остаток начисляется 0,5%, 15-75 тысяч рублей — 1%, от 75 тысяч рублей и более — 1,5%. Есть льготный период.

Самые выгодные депозиты для вложений

Для открытия депозитного счета рекомендуем обратить внимание на следующие предложения банков, куда с прибылью инвестировать наличность.

Депозит в СКБ-Банке

«СКБ-Банк» в 2022-2023 годах предлагает более десятка рублевых и валютных депозитов для физических лиц с максимальной ставкой 8,5% годовых. Минимальная сумма депозита — от 1 тысячи рублей, средняя — от 10 тысяч рублей. Срок — от 181 до 1080 дней.

«Растущий процент»

Удобный рублевый вклад от Уральского банка Реконструкции и Развития с ежемесячным начислением процентов и возможностью пополнения счета. Капитализация депозита осуществляется ежемесячно, автопролонгация не предусмотрена.

Условия по вкладу: 7,43% годовых, срок — 210 дней. Минимальная сумма открытия — 10 тысяч рублей. Частичное снятие со счета не предусмотрено.

Вклад «Только плюсы»

Депозит «Только плюсы» от Локо-Банка предполагает вклад без пополнения, частичного снятия и капитализации процентов с возможностью досрочного закрытия без потери процентов, автопролонгацией по действующей ставке на момент закрытия договора.

Проценты составляют от 5,45% до 7,8% в рублях и от 0,35% до 1,1% в долларах. Условия размещения сбережений: срок — от 100 до 1100 дней, минимальная сумма депозита — 50 тысяч рублей или 500 долларов.

Как прибыльно инвестировать деньги в ценные бумаги

Сегодня даже начинающему инвестору доступно множество финансовых инструментов для вложения средств. В первую очередь, к ним относятся акции, облигации (ОФЗ), ИИС. Инвестированием занимаются как самостоятельно, так и через посредника на бирже — брокера. Второй вариант более подходит для новичков, он позволяет минимизировать риски потери дохода. Следует помнить: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.

Акции

Данный вариант инвестирования предполагает покупку доли в корпорации, становление соучредителем. Деньги зарабатываются двумя способами:

1. За счет дивидендов (распределения определенного процента от прибыли между акционерами ежегодно или чаще).
2. За счет систематической торговли акциями (трейдинг).

Порог входа — от 10 тысяч рублей при любом из выбранных способов инвестирования.

Доход от дивидендов — от 5% годовых, в устойчивых крупных компаниях из нефтяной, газовой, банковской, коммунальной сфер, телекоммуникаций или ритейла — до 7-8% годовых. Но есть риск остаться без выплат при снизившихся финансовых показателях организации, решении крупных акционеров о прекращении выплат.

Доход от трейдинга — от 0 до 100% прибыли, но нужно четко понимать, что можно остаться в минусе. Цена акций постоянно колеблется, идет не только вверх, но и вниз. Если не рассматривать статистику по профессиональным участникам, то как показала практика, более 90% инвесторов-новичков теряют капитал на трейдинге в первые же месяцы активной торговли. Для успешной торговли необходимо не только понимать принципы торговли акциями, но и разбираться в экономике и политике, наблюдать и анализировать за происходящими событиями.

Для подстраховки рекомендуется приобретать диверсифицированный портфель со стабильными и проверенными компаниями, не спекулировать, не браться за рискованные акции. Индивидуальную инвестиционную рекомендацию можно получить у своего персонального эксперта-аналитика в зависимости от поставленных целей.

Читайте также: Как правильно выбирать акции по методу Уоррена Баффета.

Облигации

Этот пассивный вид дохода имеет аналогичную структуру, что и вклады с фиксированной доходностью. Организация или государство берут у инвестора деньги в долг. Вкладчик получает проценты по данной задолженности в виде купонов, выплачиваемых корпорациями раз в несколько месяцев. В любое время облигации продаются (даже в случае кризиса), но по изменившейся рыночной стоимости. Иногда это играет инвестору «на руку»: он выигрывает на разнице покупки с продажей.

Порог входа составляет 1 тысячу рублей. Доход — около 10% годовых. Более высокие процентные ставки также бывают, но они несут в себе повышенные риски дефолта эмитента, который в свою очередь грозит потерей средств. Есть и другие риски:

1. Непопулярные облигации трудно купить и продать по рыночной стоимости.
2. Классические облигации не имеют защиты от инфляции.

Для подстраховки и избегания возможных потерь рекомендуется вкладываться сразу в несколько облигаций и формировать диверсифицированный портфель, состоящий из ценных бумаг различных компаний и разных валют на длительный срок. Среди компаний следует выбирать крупные: они могут быть как отечественными, так и зарубежными.

Не гонитесь за высокой процентной ставкой (более 10%): чрезмерно завышенная доходность чаще приводит к потере вложений.

Фонды

Биржевые фонды представляют собой набор активов на фондовом рынке, доля в которых покупается и продается посредством бирж. Они могут состоять как из облигаций и акций, так и драгоценных металлов, смеси всех видов активов.

Главным плюсом этого способа инвестирования является его диверсификация: в фонде находятся самые разные акции и облигации, снижающие риск потерь. Кроме того, начинать инвестиции на бирже можно с малых сумм.

Есть и недостатки. У примеру, фонд взимает годовую комиссию за управление средствами. Она сама постепенно списывается из активов и сразу учитывается в биржевой цене паев фонда, поэтому отдельно оплачивать ее не требуется.

Большая часть фондов, существующих на Московской бирже, не выплачивает акционные дивиденды и не выдает купоны от облигаций. Они отправляются сразу непосредственно в фонд и в дальнейшем идут на покупку дополнительных активов. Благодаря этому стоимость доли в фонде растет.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Пассивный способ заработка, который позволяет передать инвестиционные средства компании фонда, занимающейся управлением. Она самостоятельно, без участия вкладчиков, наблюдает за динамикой цен, пытается предугадать ситуацию на акционном рынке.

Преимущества участия в таких фондах:

• легко начать инвестировать;
• не нужен брокерский счет;
• вероятность заработать выше, чем при самостоятельном инвестировании на бирже (опытная компания знает самые удачные и выгодные инвестиции).

Недостатки ПИФов:

• доход вкладчика зависит не от него, а качества сделок, проводимых компанией;
• многочисленные комиссии, в т.ч. за операции по покупке или продаже акций;
• необходимость доверить свои сбережения управляющей компании, в чьей надежности вкладчик не может быть до конца уверен.

При этом ПИФов довольно много, и каждый из них специализируется на разных вещах. Например, один фонд инвестирует только в европейские компании, другой — в государственные облигации и т.д., но при необходимости он может менять направленность.

Читать материал по теме: 15 способов, как накопить деньги на всё что угодно

Куда еще выигрышно вложить деньги (от 600 000 рублей)

Если на счету накопилась значительная сумма, то ее можно инвестировать в более крупные проекты или объекты. Например, можно скупать драгоценные металлы или недвижимость, открывать бизнес по франшизе.

Купить драгоценные металлы

Драгоценные металлы — неплохой способ вложить деньги, поскольку они имеют слабую связь с акциями и облигациями, что при их приобретении позволяет инвестору существенно снизить волатильность инвестиционного портфеля и улучшить доходность к риску.

Данный способ инвестирования бывает двух типов:

1. В материальном виде (покупка драгоценных украшений, слитков, монет). Преимущество: не зависит от существующей финансовой системы.
2. Посредством банковских и биржевых средств. Плюс: нет затруднений, связанных с ликвидностью и хранением.

К недостаткам этого инвестиционного способа относится отсутствие пассивного дохода. При падении цен на драгоценный металл их владелец остается в просадке. Однако указанный минус нивелируется приобретением акций компаний-золотодобытчиков. Зачастую их котировки коррелируются с ценой на золото и серебро. Но появляются и определенные риски, связанные с организациями: у них могут начаться проблемы, тогда дивиденды сократятся или их выплата прекратится вовсе.

Никто не сможет наверняка предугадать, будет ли расти стоимость золота в последующие годы. Доходность драгоценных металлов в долгосрочной перспективе следует рассматривать примерно на одном уровне с инфляцией или чуть выше. Поэтому делать инвестиции только в драгметалл настоятельно не рекомендуется.

Недвижимость

Инвестор может вкладываться как в жилую (дом, квартира и т.д.), так и коммерческую недвижимость (складские и торговые помещения, офисы и пр.). Доход приносит сдача помещений в аренду, повышение стоимости зданий.

	Жилая недвижимость	Коммерческая недвижимость
Особенности / условия	Один из самых популярных способов инвестирования. Предлагается два пути: - сдавать в аренду; - вложиться на стадии строительных работ дома, чтобы в будущем продать законченный объект в несколько раз дороже.	В 2020 году в РФ увеличился спрос на небольшие торговые площади на первых этажах зданий (60-90 кв.м.) на 25-30%, на маленькие офисы (30-50 кв.м.) - на 10-15%. Правильная стратегия планирования инвестиций позволяет заработать значительно больше, нежели на жилой недвижимости. Предлагается два пути: - приобретать торговую недвижимость на 1-ых этажах зданий или в отдельно расположенных зданиях торгового назначения, сдавать на условиях долгосрочной аренды; - приобретать и сдавать помещения под офисы (в условиях пандемии менее прибыльно).
Порог входа	Зависит от места приобретения жилья. В 2022 году составляет от 2-5 млн рублей в регионах страны, от 7 млн в столице.	От 10 до 20 млн рублей за небольшое помещение. При использовании коллективных инвестиций - от 100 тысяч рублей.
Доходность	Долгосрочная аренда приносит около 4-5% годовых с учетом арендных выплат и систематического роста стоимости недвижимости. Продажа объекта приносит от 0 до 50% от вклада, но можно уйти и в минус.	Средняя доходность за аренду составляет от 7 до 12% годовых, а также предполагает регулярный рост стоимости здания. Коллективные инвестиции приносят до 10-15% годовых, поскольку в них участвуют помещения, прошедшие отбор профессионалов.
Риски / минусы	Основной риск - покупка неликвидного объекта, который не будет сдаваться или продаваться по выгодной цене. Есть и другие риски: - текущая стоимость недвижимость слишком высока, поэтому в дальнейшем ее снижение более вероятно, нежели рост; - возможные расходы могут превышать доходы (ремонт, покупка мебели, постоянный поиск арендаторов и пр.).	Основной риск - уход арендатора и простой помещения. К другим угрозам потери прибыли относятся: - невозможность сдачи объекта новому арендатору по выгодной ставке; - сложности с продажей недвижимости в случае резкой необходимости.
Способ подстраховки	Чтобы обезопасить себя от неликвидного объекта, рекомендуется: - выбирать локации в наиболее востребованных местах (метро, остановки, вокзалы и т.д.); - присматривать небольшие объекты (1-комнатные квартиры, студии и пр.); - перед покупкой смотреть на стоимость недвижимости в районе, анализировать ставки аренды, чтобы не приобрести жилье по невыгодной цене.	Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, рекомендуется соблюдать ряд требований: - перед покупкой внимательно изучить трафик, сопоставить возможную аренду с выручкой торговой площадки, узнать стоимость аренды в соседних магазинах; - перед приобретением торговой площади ознакомиться с техническими параметрами объекта: количеством входов, электрической мощностью, законностью планировки здания, зоной разгрузки и т.д.; - тщательно изучать договоры аренды, предварительно объективно оценивать надежность арендатора.

Краудлендинг

Коллективный вид инвестирования, который больше подходит для опытных вкладчиков, желающих диверсифицировать портфель. Способ позволяет вкладывать средства совместно с компаньонами-инвесторами в какие-либо частные организации в обмен на доли, а также выдавать этим компаниям займы под повышенные проценты.

Краудинвестинг бывает двух видов:

1. P2P: вкладчик и заемщик — физические лица.
2. P2B: вкладчик — частник, заемщик — юридическое лицо.

Порог входа может быть разным: от 1 до 100 тысяч рублей в зависимости от площадки. Доходность в большинстве случаев составляет от 10 до 20% годовых.

Некоторые компании обещают доходность до 50% годовых. Однако возможность достигнуть подобного успеха крайне мала.

Подобный способ инвестирования довольно рискованный, в нем нет никаких гарантий. Проект, в который реализовано финансирование, вполне может оказаться провальным. Банкротство организации приведет к тому, что инвесторы потеряют или некоторую часть, или все сбережения. Также велик риск столкнуться с мошенниками.

Чтобы подстраховать себя от потери значительной части долгосрочных вложений, физлицу рекомендуется направлять в краудлендинг не более 10% от портфеля и диверсифицировать вклады между несколькими организациями, тщательно проводить анализ и обработку данных.

Начать собственное дело по франшизе

Открытие бизнеса — самый небезопасный способ увеличения капитала. Однако в случае положительного результата доход будет гораздо выше, нежели при покупке акций или облигаций.

Сложнее всего запускать дело с нуля, а также при отсутствии опыта в предпринимательстве. Но есть варианты вложения в бизнес без его создания. К таким способам относятся:

• венчурное инвестирование — вложение денежных средств в инновационные стартапы (доход — от 20 до 35% годовых);
• запуск дела по франшизе — использовании готовой бизнес-модели и чужого бренда.

Самыми известными примерами франчайзингового бизнеса являются рестораны быстрого питания, такие как «Макдональдс», «Сабвей» и «Бургер-Кинг». Их может открыть в любой точке мира каждый желающий.

С помощью франшизы начинающий бизнесмен уже на старте имеет:

• лояльную клиентскую базу;
• сеть поставщиков;
• проверенную временем бизнес-модель.

Схема приобретается посредством паушального взноса, который составляет от 100 тысяч рублей до миллиона и более. Предлагаются рассрочки. В стоимость франшизы входят закупка расходных материалов, поставка сырья, помощь с запуском проекта. Помимо начального взноса предприниматель должен каждый месяц / квартал / год платить собственнику франчайзингового бизнеса роялти — проценты от выручки за использование его торговой марки.

Окупаемость предприятия, открытого по франшизе, может отбиться в течение нескольких месяцев. Но обычно срок составляет не менее 1-2 лет. При этом предприниматель должен максимально включаться в процесс ведения бизнеса, т.к. франшиза — уже не пассивный доход, как это обстоит с акциями и некоторыми другими видами инвестирования. Кроме того, владелец сам несет высокие риски. А готовая бизнес-модель и знаменитый бренд далеко не всегда гарантируют окупаемость и успех предприятия.

Не несите туда деньги: сомнительные схемы инвестирования

Мошенничество случается на любом этапе вложений и почти в каждой сфере. Чтобы не нарваться на ненадежную компанию в начале пути инвестора, настоятельно рекомендуем избегать агрессивной рекламы и предложений с заоблачной доходностью. Они почти всегда сводятся к обману и приводят к потере денежных средств.

Приведем несколько наиболее распространенных сомнительных схем инвестирования, в которых не стоит участвовать, чтобы сберечь кошелек.

Покупка / продажа криптовалюты

Электронные деньги могут принести доход, но их минус состоит в том, что криптовалюты ничем не обеспечены. А на фоне всплеска онлайн интереса к этому виду заработка их стало настолько много, что отследить и предугадать быстрый рост в цене какой-то одной из них — почти невозможно.

При желании инвестор может попробовать себя в покупке «крипты», однако не следует вкладывать в этот способ все свои средства: достаточно внести 10% сбережений и относиться к данному виду инвестирования как к азартной игре.

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды маскируются под организации, обещающие людям легкие деньги за счет проектов с высокой доходностью или инвестиций в ценные бумаги. Но на самом деле их прибыль формируется исключительно за счет взносов от новых участников при отсутствии какой-либо реальной деятельности или продукта.

Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются. Единственный, кто гарантированно получает прибыль, — создатель пирамиды. Также высокая прибыль может достаться первым участникам, но абсолютному большинству не удается вернуть даже собственные вложенные средства.

Такими были, например:

• «МММ» — крупнейшая в истории России финансовая пирамида во главе с Сергеем Мавроди, существовавшая с 1989 по 1994 гг.;
• «Кэшбери холдинг» — сервис по кредитованию, операциям с криптовалютой, недвижимостью, биржевыми торгами и т.д., признанный пирамидой и рухнувший в 2018 году;
• «Finiko» — одна из последних нашумевших российских пирамид, крах которой пришелся на 2021 год.

Чтобы не попасться на удочку обманщиков, не следует вестись на обещания высокой доходности. Вместо этого рекомендуется проверить у компании лицензию ЦБ на инвестиционную и брокерскую деятельность, а также информацию об активах, прибыли и расходах, наличии офиса и устава организации.

В большинстве стран мира, в том числе в России, создание финансовых пирамид — уголовное преступление.

Форекс-трейдинг

Еще одна разновидность азартных игр на курсах валют. Форекс мало похож на способ увеличения и заработка денег. Кроме того, в данной сфере работает огромное множество недобросовестных дилеров. Так, например, по исследованию газеты «Коммерсантъ», за последние два года их клиенты потеряли более 200 млн рублей. Без специальных знаний соваться сюда не рекомендуется.

Как начать выгодно вкладывать деньги и приумножить — советы инвестора

Прежде чем заняться инвестированием, рекомендуется погасить кредиты и кредитные обязательства, а также накопить с зарплаты подушку безопасности хотя бы на 2-3 месяца жизни. Ее наличие позволяет хладнокровно и обдуманно принимать решения по инвестициям накоплений. Кроме того, подушку рекомендуется делить на три любые валюты: например, рубль, евро и американский доллар. Это поможет вкладчику сберечь основной капитал даже если одна из валют внезапно упадет.

При выборе источника инвестирования необходимо всегда обращать внимание на общую и текущую доходность мероприятия, надежность и ликвидность организации, ее рейтинг, защиту от инфляции, простоту и доступность информации. Для долгосрочного и постоянного роста капитала стоит делать выбор в пользу акций и коммерческой недвижимости, для уверенности в завтрашнем дне и стабильном доходе — облигаций и жилой недвижимости.

Новичкам также будут полезны следующие советы о том, как начать инвестировать:

1. Никогда не вкладывайте чужие деньги и не инвестируйте все до копейки.
2. Не поддавайтесь на эмоции и не действуйте, как следует не разобравшись в вопросе и не изучив тщательным образом рынок.
3. При подсчете доходности инвестиций всегда учитывайте уровень инфляции.
4. Не верьте пустым обещаниям, не покупайтесь на инвестирование с заоблачной доходностью: 500% годовых от стартового капитала ежемесячно могут гарантировать только мошенники.

Для высокой доходности рекомендуется сбор портфеля из разных акций. Диверсификация развивающихся активов способствует сохранению и росту сбережений. Также важно правильно делить деньги на ряд инструментов: 30% суммы оставить для депозита или вклада, 30% — вложить в облигации, 30% — отложить для сборки в портфель долгосрочных акций, а 10% — оставить на риски.

Следует тщательно проверять компании, куда вы решили вложить. Не нужно бояться задавать вопросы, узнавать об истинном положении вещей на предприятии.

Начинать инвестирование стоит с небольших сумм и увеличивать размер вклада только после получения положительных результатов.

Видео по теме